나만 모르는 금융, 투자 재테크 정보

재테크(금융, 투자) 꿀팁!

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퇴직금 수령 시 납부해야 했던 세금이 퇴직급여 수령 시로 연기되면서, 가입 기간 동안 과세되지 않았던 자금이 재투자되어 추가 수익을 얻을 수 있는 장점이 있습니다. 이번 포스팅에서는 퇴직연금의 세제혜택에 대해 자세히 알아보겠습니다.퇴직연금 세제혜택의 개요 퇴직연금 제도는 근로자를 위한 중요한 재정적 안전망으로, 세제혜택을 통해 더 많은 이익을 제공합니다. 퇴직연금은 'E-E-T형' 과세방식을 채택하고 있으며, 이는 다음과 같은 과세 단계를 포함합니다: E: 부담금 납입 단계에서 세금 면제 E: 적립금 운용 단계에서 세금 면제 T: 퇴직급여 수령 시에만 과세 이러한 구조는 근로자가 퇴직 후 더 유리한 조건으로 자금을 관리할 수 있게 해줍니다. 퇴직연금 단계별 과세 방법 1단계: 부담금 납입 (과세이연) 퇴..

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연금저축과 IRP의 차이점을 알아보고, 각 상품의 장단점을 비교하여 개인의 재정 상황에 맞는 최적의 노후 자금 준비 방법을 찾아보도록 하겠습니다.  연금저축과 IRP의 차이점연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)는 모두 노후 자금을 준비하는 데 유용한 금융 상품입니다. 하지만 가입 자격, 세액 공제, 투자 상품 등 다양한 측면에서 차이가 있습니다.     연금저축 vs IRP: 어떤 상품이 더 나에게 맞을까?1.가입 자격IRP는 근로자의 퇴직금을 개인 연금으로 운용하기 위한 제도로, 근로소득자와 자영업자만 가입할 수 있습니다. 반면, 연금저축펀드는 누구나 가입할 수 있습니다.2.세액공제 한도연금저축펀드는 세액공제 한도가 600만원인 반면, IRP는 900만원으로 더 높은 세액 공제를 받을 수 있습니다. 3...

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퇴직연금은 안정적인 노후 자산을 마련하는 중요한 수단입니다. 최근에는 퇴직연금을 ETF(상장지수펀드)에 투자하는 직장인들이 늘어나고 있습니다. 이번 포스팅에서는 퇴직연금을 ETF에 투자하기 전 꼭 알아야 할 내용들을 정리해보았습니다.  퇴직연금을 ETF로 투자하기 전 알아야 할 내용1. 퇴직연금 종류 변경퇴직연금을 ETF에 투자하기 위해서는 **DB형(확정급여형)**에서 **DC형(확정기여형)**으로 변경해야 합니다. DC형으로 전환 후, 적립금을 통해 ETF에 투자할 수 있습니다.2. 투자 비율 제한DC형 퇴직연금 가입자는 적립금의 최대 70%까지만 ETF 및 주식형 펀드에 투자할 수 있습니다. 이는 리스크 관리 차원에서 설정된 규정이므로, 투자 계획을 세울 때 유의해야 합니다.3. 투자 대상: 국내 ..

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퇴직연금은 노후 준비에 중요한 역할을 합니다. 그러나 다양한 상품을 동시에 운용할 수 있어 혼란스러울 수 있습니다. 이번 포스팅에서는 본인의 상황에 가장 적합한 포트폴리오를 찾는 방법에 대해 알아보겠습니다.1. 초보자를 위한 퇴직연금 포트폴리오 TDF에 전액 투자하기TDF란?: TDF(타겟데이트펀드)는 가입자의 생애주기에 따라 자산배분 비중이 자동으로 조정되는 펀드입니다.장점: 국내외 주식, 채권 등 다양한 자산군에 투자하여 리스크를 분산할 수 있습니다.적격 TDF: 주식 비중이 80%를 넘지 않으며, 목표 시점 이후에는 40%를 넘지 않는 TDF를 선택해야 합니다.2. 목돈이 생겼을 때의 전략 바벨(Barbell) 전략목돈 투자: 목표 시점이 임박한 안정적인 TDF에 투자하여 리스크를 줄입니다.정기 적..

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퇴직연금계좌를 DC형으로 전환하게 되면, 기업 대신 개인이 자산을 운용해야 합니다. 이때, 투자 수익률을 높이기 위해서는 체계적인 퇴직연금 포트폴리오 전략이 필요합니다. 특히, TDF(타겟 데이트 펀드)는 많은 투자자들이 선호하는 상품입니다. 이번 포스트에서는 TDF를 선택할 때 고려해야 할 다섯 가지 기준을 살펴보겠습니다.   퇴직연금 포트폴리오 전략 (feat. TDF)2011년 2개의 상품이 첫 출시된 이래, 2023년 말 기준 20개 운용사에서 171개의  TDF가 출시되었는데,그야말로, TDF의 10조원(투자원금+순자산) 시대가 열린 것인다. TDF는 특히 퇴직연금에서 많이 운용first.liberti30.com     TDF의 펀드 자금 규모 확인하기TDF의 안정성을 위해서는 자산 규모가 중요..

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퇴직연금은 안정적인 노후를 위해 필수적인 금융 상품입니다. 하지만 많은 사람들이 운용에 대한 부담으로 주저하게 됩니다. 이럴 때 유용한 것이 바로 퇴직연금 디폴트옵션 제도입니다. 이번 포스팅에서는 이 제도에 대해 자세히 알아보겠습니다.   디폴트옵션 제도 개요퇴직연금 디폴트옵션 제도는 확정기여형 퇴직연금(DC형) 또는 개인형 퇴직연금(IRP) 가입자가 일정 기간 동안 운용 지시를 하지 않을 경우, 사전에 지정한 운용 방법에 따라 적립금을 자동으로 운용하는 시스템입니다. 이를 통해 가입자는 운용에 대한 걱정을 덜 수 있습니다.  디폴트옵션의 적용2.1 최초가입자가입 시 별도의 운용 지시와 디폴트옵션 지정을 해야 합니다. 이를 통해 처음부터 안정적인 자산 운용이 가능합니다.2.2 전체가입자만기가 있는 상품(..