퇴직연금 디폴트옵션 필요성과 운용방법 (디폴트옵션 위험등급과선택방법 및 추천)

퇴직연금 디폴트옵션에 대해 알아보겠습니다. 최근 퇴직연금 제도에서 디폴트옵션이 주목받고 있는데요, 이는 퇴직연금 가입자에게 보다 나은 투자 선택을 제공하기 위한 제도입니다. 이번 포스팅에서는 디폴트옵션의 개념과 필요성, 디폴트옵션 위험도와 사전지정운용방법 및 디폴트옵션 선택방법 등에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

퇴직연금 디폴트옵션이란?

퇴직연금 디폴트옵션은 퇴직연금 가입자(DC형/개인형 IRP)가 별도로 투자 상품을 선택하지 않을 경우, 자동으로 지정되는 투자 상품을 의미합니다. 이는 가입자가 보다 쉽게 투자 결정을 내릴 수 있도록 도와주며, 장기적으로 안정적인 수익을 추구할 수 있도록 설계되었습니다. 

 

 

퇴직연금 DC전환 방법

 

 

디폴트옵션 필요성

디폴트옵션은 여러 가지 이유로 필요합니다. 첫째, 많은 사람들이 투자에 대한 지식이 부족하여 적절한 상품을 선택하기 어려워합니다. 둘째, 퇴직연금은 장기적인 투자이기 때문에, 안정적인 수익을 추구하는 것이 중요합니다. 디폴트옵션을 통해 가입자는 보다 안전하고 효율적인 투자 방법을 선택할 수 있습니다.

 

디폴트옵션 적용

디폴트옵션은 최초가입자일 때는 가입시 별도 운용 지시 및 디폴트옵션 상품 지정을 하여야 하고, 전체가입자는 만기가 있는 상품(예금, 이율보증형보험 등)으로 적립금을 운용하고 있는 경우, 해당 상품의 만기일로부터 4주가 지났을 때로부터 2주 이내 가입자의 별도 운용 지시가 없을 때 가입자가 지정한 디폴트옵션상품으로 적립금이 운용되게 됩니다.  

 

 

디폴트옵션 위험등급

디폴트옵션의 위험도는 5단계인 초저위험/저위험/중위험/고위험/초고위험 등급으로 구분을 하고 있습니다. 

 

 

 

개별상품의 위험도는 6등급체계로 구성되어 있는 펀드 위험등급을 퇴직연금 투자권유준칙에 부합하도록 5단계로 조정하여 적용하고 있습니다.

 

 

출처: 미래에셋증권 홈페이지

 

디폴트옵션 사전지정 운용방법 

디폴트옵션의 사전지정운용방법은 다음과 같습니다.

 

 

회사는 디폴트옵션 중에서 선택하여 규약에 명시해야 하고, 가입자(근로자)는 규약에 명시된 디폴트옵션 중 하나를 선정하시면 됩니다.  

 

상품구분	상품명	위험등급	예금자보호	운용전략
원리금 보장형	미래에셋증권 디폴트옵션 초저위험 포트폴리오	매우낮은위험 6등급	보호	이자수익이 확정된 3년 만기 예금 두 종류에 50%씩 투자하여 안정적 성과를 추구합니다.
원리금 비보장형	미래에셋증권 디폴트옵션 중위험 포트폴리오 1	보통위험 4등급	비보호	글로벌 자산배분을 기초로 운용하되 목표시점인 2045년까지 위험자산 비중을 줄여나가는 펀드에 75%, 이자수익이 확정된 예금에 25%를 투자하여 안정적 운용성과를 추구합니다.
	미래에셋증권 디폴트옵션 저위험 포트폴리오 1	낮은위험 5등급	비보호	글로벌 자산배분을 기초로 운용하되 목표시점인 2045년까지 위험자산 비중을 줄여나가는 펀드에 50%, 이자수익이 확정된 예금에 50%를 투자하여 안정적 운용성과를 추구합니다.
	미래에셋증권 디폴트옵션 중위험 포트폴리오 2	보통위험 4등급	비보호	위험자산 비중 50%수준에서 글로벌주식, 채권, 대체자산 등 투자위험이 상이한 자산에 분산투자하는 전략으로 금융시장상황을 고려하여 주기적으로 자산배분을 조정함으로써 위험을 관리하고 장기성과를 추구합니다.
	미래에셋증권 디폴트옵션 저위험 포트폴리오 2	낮은위험 5등급	비보호	위험자산 비중 30% 수준에서 투자위험이 상이한 자산에 분산투자하는 전략으로, 금융시장 상황 및 각 자산의 가치변동 등을 고려하여 주기적으로 자산배분을 조정함으로써 위험을 관리하고 장기 성과를 추구합니다.
	미래에셋증권 디폴트옵션 고위험 BF 1	다소높은위험 3등급	비보호	위험자산 비중 70% 수준에서 투자위험이 상이한 자산에 분산투자하는 전략으로, 금융시장 상황 및 각 자산의 가치변동 등을 고려하여 주기적으로 자산배분을 조정함으로써 위험을 관리하고 장기 성과를 추구합니다.
	미래에셋증권 디폴트옵션 고위험 TDF 1	다소높은위험 3등급	비보호	글로벌 주식, 채권 등 투자위험이 상이한 자산에 분산투자하는 전략으로, 목표시점인 2050년까지 단계적으로 위험자산의 비중을 줄이고 안전자산의 비중을 높여 위험 수준을 조절함으로써 안정적 성과를 추구합니다.

 

 

 

디폴트옵션 변경

근로자가 선정한 디폴트옵션은 언제든지 다른 디폴트옵션으로 변경하실 수 있으며, 디폴트옵션으로 적립금이 운용 중이라도 언제든지 스스로 다른 운용방법을 선정할 수 있습니다.

 

디폴트옵션 선택방법 

퇴직연금 중 가장 많이 선정한 디폴트옵션 상품은 원리금보장상품(초저위험)을 선택하였으며, 원리금 보장상품은 원금 손실을 피할 수 있으나 투자에 있어 장기 수익률을 높이는 데 한계가 있습니다. 그러나 수익률이 높은 고위험 상품은 원금 손실 위험이 존재하기 때문에 디폴트옵션을 선택하는데 있어서 신중을 기해야 합니다. 

 

디폴트옵션 상품 선택 방법

 

 

디폴트옵션 자주 묻는 질문

 

Q.디폴트옵션을 꼭 지정해야 하나요? A.네 디폴트옵션 지정은 법적 의무사항이며, DC,IRP 가입자는 디폴트옵션을 지정해야 합니다. 

 

Q. 지정한 디폴트옵션 상품을 변경할 경우, 기존에 지정했던 디폴트옵션 상품의 적립금을 매도해야 하나요? A. 아니요. 기존 디폴트옵션 상품의 적립금을 매도하지 않고, 새로운 디폴트 상품으로 변경하실 수 있습니다. 

 

 

Q. DC, 개인형 IRP를 모두 가지고 있는데 디폴트옵션을 각각 등록해야 하나요? A. 네 DC와 IRP에 각각 가입되어 있다면 디폴트옵션도 각각 지정해야 합니다. 

 

Q. 예금이 만기되면 상환 자금은 자동 재예치 되나요? A. 아니요. 디폴트옵션이 도입되면서 DC, IRP 퇴직연금은 예금 자동 재예치가 불가능해졌습니다. 만기 시 다시 운용 지시가 필요합니다.

 

 

마무리 및 추가 정보

퇴직연금 디폴트옵션은 가입자에게 보다 나은 투자 선택을 제공하는 중요한 제도입니다. 이를 통해 안정적인 수익을 추구하고, 장기적인 재정 계획을 세울 수 있습니다. 추가적인 정보는 관련 금융사의 홈페이지를 통해 확인할 수 있습니다.

 

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